Kredyty Porównywarka Bankowa Poleca

W internecie znajdziesz wiele różnych stron i blogów finansowych. Które warto polecić i na których z nich znajdziesz wartościowe informacje? Jednym z takich blogów jest kredytyporownywarka.pl. Najważniejsze informacje i co najważniejsze: aktualne propozycje finansowe dostępne w wielu bankach.

Pytania, pytania i jeszcze raz pytania. Ale i odpowiedzi! W ostatnich 12 miesiącach pytano między innymi:

1. 10 najważniejszych pytań i odpowiedzi dotyczących kredytów konsolidacyjnych. 10 porad zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego. 15 porad dotyczących pożyczek gotówkowych w firmach pożyczkowych. Ale i to może być również kredyt na mieszkanie na 250 tys. zł.

Historia Alior Banku - niedokończona, ale wciąż trwająca. BANK KONSOLIDACYJNY - czy taki bank, w odróżnieniu od Banku Hipotecznego działa na rynku? Banki, które skonsolidują pożyczki pozabankowe? Bez wychodzenia z domu - pożyczki i kredyty gotówkowe. BIK a może BIG? Jedno i to samo?

Chcesz wziąć kredyt gotówkowy, ale w którym banku? Co daje konsolidacja i jakie są szanse i zagrożenia. Co to jest kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny, hipoteczny? A co to jest kredyt konsumencki? Wszystkie pytania, które zaczynają się na co czy... czy.

Darmowy kredyt gotówkowy, a może pożyczka gotówkowa? Dla kogo kredyt konsolidacyjny i kiedy jest to absolutnie konieczne. Dlaczego kalkulatory kredytów i porównywarki kredytowe są mało efektywne, jeżeli chodzi o wyszukanie najlepszego kredytu w banku. Dobry pośrednik finansowy może pomóc w wybraniu korzystnego kredytu hipotecznego. A jak znaleźć dobrego eksperta?

Firma pożyczkowa nie jest "parabankiem". A dlaczego? Wyjaśnienia znajdziesz w odpowiednim artykule. Firmy pożyczkowe działają stacjonarnie również, ale większa szansa na to, że pożyczysz taniej, a nawet i w promocji, to właśnie firma pożyczkowa przez internet.

---

Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych z wyliczeniem rat na blogu gdziepokredyt2.blogspot.com: https://gdziepokredyt2.blogspot.com/2024/01/kredyt-konsolidacyjny-20-tysiecy-zlotych.html

---

Gdzie po kredyt?

Gdzie dostaniesz kredyt konsolidacyjny, a gdzie pożyczkę gotówkową? Gdzie jest najlepszy, najtańszy i najkorzystniejszy kredyt gotówkowy lub hipoteczny? Gdzie wziąć tani kredyt na 10 tys. zł 50 tys. zł lub nawet i 250 tys. zł.

Jeżeli czytasz bloga, to z pewnością już wiesz od czego zależy to, ile zapłacisz za kredyt. Obecnie może to być naprawdę dużo, zważywszy, że stopy procentowe są na wysokim poziomie (najwyższym od przełomu 2002-2003). Koszt kredytu jest niezwykle istotny, dlatego poszukaj i dowiedz się więcej w temacie: ile kosztuje kredyt konsolidacyjny, gotówkowy czy mieszkaniowy.

Litera "K", to oczywiście kredyt i kredyty, ale również i konsolidacja kredytów. Kiedy można, kiedy warto, kiedy się opłaca? Ktokolwiek chciał, kiedykolwiek wziąć jakikolwiek kredyt w banku, to wie, ile pytań pojawiło się w jego głowie...

Spłata kredytu gotówkowego, a spadek dochodów

Spadek uzyskiwanych dochodów czy utrata pracy w trakcie spłacania zobowiązania jest sygnałem do podjęcia jak najszybszych działań mających na celu uniknięcia poważniejszych kłopotów finansowych.

Ważne jest, aby zachować spokój, ale i odpowiednio szybko zareagować. Najczęściej do spadku realnych dochodów nie dochodzi z dnia na dzień, ale jest to proces, który może trwać miesiące. Warto jest zatem jak najszybciej określić swoją sytuację finansową i… zacząć działać.

Wypracowanie dobrego rozwiązania w takiej sytuacji nie jest niemożliwe. Co więcej, podobnie jak tobie, tak i instytucji, która pożyczyła pieniądze (i niekoniecznie musi to być bank), zależy na tym, aby zobowiązanie zostało spłacone. Warto wiedzieć również, że w umowach kredytowych może być zamieszczony zapis, aby np. w przypadku utraty pracy niezwłocznym o tym fakcie poinformować bank.

Utrata pracy lub nawet jej zmiana, może być problemem. Ale można się na ten fakt w perspektywie krótkoterminowej przygotować.

Co zrobić, kiedy zmniejszyły się realne dochody?

Rosnące koszty utrzymania, począwszy od wydatków konsumpcyjnych, a kończąc na ratach kredytów z oprocentowaniem zmiennym, może oznaczać – ale wcale nie musi – znaczące pogorszenie się stanu domowych finansów.

Jeżeli spłacasz jeden kredyt gotówkowy w ratach malejących, to można zamienić je na raty stałe. Raty stałe są na początku wysokie i wyższe od rat stałych, ale później (najczęściej w połowie spłaty kredytu) są już mniejsze. Jeżeli sytuacja bardziej korzystna dla ciebie, to wówczas nad taką „zamianą” można się zastanowić.

Innym, ale krótkoterminowym wyjściem jest skorzystanie np. z wakacji kredytowych lub prolongaty w spłacie.

Niezależnie co spowodowało trudności finansowe i z jakich narzędzi chcielibyśmy skorzystać, aby ułatwić sobie spłatę kredytu, należy jak najszybciej poinformować bank o zaistniałej sytuacji. Zmiany w umowach i podpisanie aneksu będzie wymagało złożenia odpowiedniego wniosku, a samo jego rozparzenie może potrwać miesiąc.

W przypadku kilku kredytów opcją jest konsolidacja kredytów

Każda zmiana w zapisach umowy wiąże się z opłatami, a i koszt całkowity może znacząco wzrosnąć. Pamiętaj, że bankowi zależy na spłacie kredytu bez komplikacji. Jeżeli płacisz raty, to bank nie skontaktuje się z tobą, aby zapytać „jak idzie?”. Ale jeżeli ty się zgłosisz i przedstawisz swoją sytuację, to z pewnością zaproponuje możliwości w zależności od potrzeby i zdolności kredytowej.

Jedną z takich możliwości jest skonsolidowanie wybranych kredytów w jeden nowy i zmniejszenie raty. Konsolidacja kredytów jest opcją dla kredytobiorców regulujących więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę. Nowym kredytem są spłacane wybrane zobowiązania bankowe i zamykane umowy kredytowe.

Mniejsza rata jest jednak spowodowana tym, że okres kredytowania nowego kredytu konsolidacyjnego jest wydłużony. Jest to jednak nowy kredyt, to oznacza to, że poza kapitałem (konsolidacyjnym) będzie trzeba oddać również i koszty związane z pożyczeniem pieniędzy.

Pamiętaj, że tylko odpowiednia analiza własnej sytuacji finansowej, pozwoli znaleźć najlepsze rozwiązanie.

O konsolidacji kredytów więcej informacji w postach na blogu:

• Jak działa kredyt konsolidacyjny?
• Kredyt konsolidacyjny - czy się opłaca?

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

To bardzo istotne pytanie i powinno dotyczyć każdego kredytu, nie tylko kredytu konsolidacyjnego.

Warto zwrócić uwagę, że pożyczając pieniądze na jakikolwiek cel, musimy być świadomi tego, że kupując towar lub usługę, zapłacimy za nią więcej niż ona w rzeczywistości kosztuje. I podobnie jest w przypadku kredytu konsolidacyjnego: tak, on również kosztuje. I to niemało…

A ile kosztuje dokładnie? To już zależy od wyboru oferty konkretnego banku. Ważne jest, aby porównać chociażby dwie oferty kredytowe zanim podejmiemy decyzję ostateczną. Tylko analiza kosztów całkowitych kredytów pozwala wybrać tańszy kredyt.

---

Przeczytaj na blogu: Jaki dobry kredyt gotówkowy?

---

Na koszt kredytu (kredytu gotówkowego również) wpływa wiele różnych czynników, a przede wszystkim są to:

• wysokość oprocentowania – odsetki,
• prowizja,
• opłaty dodatkowe.

Jeżeli zostaną podliczone te wszystkie koszty łącznie, to otrzymujemy całkowity koszt kredytu. Ale to są koszty, które ponosimy na rzecz banku! Bo, jeżeli konieczne będzie np. wykupienia ubezpieczenia, ale bank polisy nie sprzedaje, to taki koszt nie jest wliczany do kosztów całkowitych kredytów.

Jednocześnie należy mieć na uwadze, że czas kredytowania wpływa w istotny sposób na koszt odsetkowy. Dłuższy czas spłaty, to i rata mniejsza, ale dużo większy koszt zapłaconych odsetek.

Odsetki będą również znacznie większe przy dużych kredytach niż przy małych. Rata kredytowa stała, to również większy koszt całkowity niż przy ratach zmiennych.

Warto zawsze mieć to na uwadze analizując ofertę kredytową i porównując ją z inną, z innego banku.

Czy można znaleźć dobry kredyt gotówkowy w internecie?

Czy można znaleźć dobry i tani kredyt gotówkowy w internecie? Można, chociaż nie będzie to najłatwiejsze. Cena kredytu gotówkowego jest obecnie znacznie wyższa niż kilka miesięcy temu.

Internet w oczywisty sposób pomaga w wyszukaniu banku i nie musi to być wcale kredyt gotówkowy przez internet.

Uwaga! Najczęściej przez internet można założyć konto bankowe (przeczytaj: Zmień konto bankowe, jeżeli bank znowu podnniósł opłaty), ale jest i możliwe założenie lokaty bankowe czy złożenie wniosku o kredyt lub pożyczkę gotówkową.

Co prawda wzięcie kredytu online pozwala zaoszczędzić trochę czasu, bo nie trzeba wychodzić z domu, ale czy w ten sposób można zaoszczędzić również pieniądze? To zależy od tego jaki bank wybierzemy. Niekoniecznie produkty oferowane przez internet muszą być lepsze i tańsze, ważne jest porównanie warunkach, na jakich kredyt możemy uzyskać.

Na jaką ofertę kredytu gotówkowego zdecydować się?

Na jakąś będziemy się musieli. Ale w jaki sposób wybrać dobry kredyt gotówkowy, czyli taki w miarę korzystny? Odpowiedź jest oczywista: sprawdzając i porównując koszt całkowity kredytu. I nie wystarczy tutaj skorzystanie z porównywarki kredytów. Bo to nic nie da. Musimy takie porównanie zrobić samemu.

Tak zwanych porównywarek kredytów gotówkowych znajdziesz w internecie dziesiątki, ale z żadnej z nich nie dowiesz się, która oferta banku będzie dla ciebie najkorzystniejsza. Dlaczego tak jest? Ponieważ ofertę kredytu gotówkowego bank może przedstawić tobie tylko indywidualnie. Musi zbadać i ocenić zdolność kredytową i BIK i dopiero wówczas, po analizie podejmuje decyzję i przedstawia wstępną ofertę z uwzględnieniem tej właśnie oceny. Żadna porównywarka tego nie robi.

Jak zatem porównać kredyty gotówkowe i wybrać tańszy? Wystarczą tylko dwie oferty z dwóch banków na taką samą kwotę, czas spłaty i rodzaj rat. Kredyt z mniejszym kosztem całkowitym (lub RRSO) jest tańszy. Bo im mniej należy oddać poza to, co się pożyczyło, to mniejsza będzie cena kredytu gotówkowego.

A co w sytuacji, kiedy spłacamy już kilka różnych kredytów gotówkowych w bankach? Czy można je połączyć i zmniejszyć ratę? Tak, jest to możliwe z kredytem konsolidacyjnym.

Najlepsza oferta kredytu konsolidacyjnego

Nawet najlepsza oferta kredytu konsolidacyjnego nie rozwiąże kłopotów finansowych w domowych finansach, jeżeli nie zostaną podjęte dodatkowe działania. Jakie? No takie, które pozwolą poprawić finansów. Na przykład ograniczając inne wydatki lub zwiększając dochody.

Oczywiście, że ratę kredytu również można zmniejszyć i to również musi być brane pod uwagę.

Na czym polega konsolidacja kredytowa? Na łączeniu, zamianie kilku kredytów w jeden. Nie jest to najszczęśliwsze określenie, ale pokazuje istotę konsolidacji. Krótko mówiąc, następuje spłacenie wybranych kredytów nowym kredytem. W ten sposób można np. skonsolidować kilka kredytów gotówkowych (sprawdź również: Czy można znaleźć dobry kredyt gotówkowy?).

Nie ma innej możliwości zmniejszenia raty kredytowej, jak tylko wydłużenie okresu spłaty. Co należy jednak wziąć pod uwagę? A no to, że i z tym kredytem, jak i z każdym pozostałym, wiążą się koszty kredytowe.

W przypadku każdego kredytu odsetki decydują w głównej mierze o cenie kredytu

Zwłaszcza wówczas, kiedy są to duże kredyty i długoterminowo. Dodatkowo wzięcie kredytu z oprocentowaniem zmiennym, powoduje, że pojawia się ryzyko, że w przypadku podwyżki stóp procentowych, rata wzrośnie. Z drugiej strony obniżka, to zmniejszenie rat.

Czy konsolidować czy nie, to już należy rozważyć we własnym zakresie. Czy się opłaca konsolidacja kredytów? Koszt kredytowy, każdy – kredytowy, pożyczkowy - zawsze powoduje, że zobowiązanie kosztuje. Oddajemy więcej niż tylko to co zostało chcieliśmy pożyczyć.

Przeprowadzając konsolidację należy uwzględnić wzrost naszego zadłużenia.

Porównywarki kredytów hipotecznych

Porównywarki kredytów hipotecznych (mieszkaniowych) można znaleźć na wielu stronach o tematyce finansowej i kredytowej. Do czego służy takie narzędzie?

Jest to przede wszystkim pomoc w zapoznaniu się z propozycjami kredytów hipotecznych w bankach i oszacowaniu wysokości rat dla różnych parametrów. Głównie są to: wysokość kredytu oraz czas kredytowania.

Słowo "oszacowanie rat" jest w tym przypadku kluczowe. Oferta kredytu hipoteczna uwzględnia już wspomnianą ocenę kredytową klienta. Dzięki temu każda oferta kredytowa staje się propozycją indywidualną, co pozwala na wyliczenie dokładnych rat kredytu.

---

Cechą charakterystyczną kredytu hipotecznego jest jego zabezpieczenie, jakim jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości. Najczęściej kredyt hipoteczny jest przeznaczany na zakup mieszkania, domu, działki budowlanej, ale również na budowę nieruchomości czy na jej remont. Banki stosują różne nazewnictwo do tego typów kredytów: kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy lub kredyt budowlany.

Kredyt hipoteczny bez porównywarki

W serwisie szybko sprawdzisz najnowsze propozycje kredytów hipotecznych w ofercie banków. To również możliwość, aby umówić się z pośrednikiem finansowym (ekspertem finansowym), który pomoże dokonać najkorzystniejszego wyboru.

A czy pożyczka hipoteczna jest tym samym co kredyt hipoteczny. Nie. Porównywarka pożyczki hipoteczne - podstawowe informacje o pożyczkach hipotecznych. Różnice pomiędzy kredytem, a pożyczką hipoteczną i pożyczką hipoteczną i pożyczką gotówkową.

Wrzesień 2022 kredyt konsolidacyjny

Czy wiesz, że kredyt konsolidacyjny nie ma nic wspólnego z konsolidacją długów? Podobnie jak, nie jest to żadne „łączenie” kredytów, a kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym. Ups... To czym jest?

Proces konsolidacji kredytów nie jest skomplikowany (jak to niekiedy próbują przekonać doradcy finansowi...), zwłaszcza, jeżeli dotyczy ona konsolidacji gotówkowej i kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. Bo na czym polega konsolidacja kredytów? Na zaciągnięciu nowego kredytu i spłaceniu z tak pozyskanych środków wybranych kredytów i pożyczek.

To może chociaż konsolidacja kredytów jest długim procesem? Nie. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest podobny do kredytu gotówkowego i można zaciągnąć go nawet przez internet.

Ale na pewno warto jest zrozumieć dokładanie na czym polega konsolidowanie kredytów i gdzie szukać kredytów i pożyczek konsolidacyjnych.

Wrzesień 2022 kredyt konsolidacyjny – przegląd propozycji kredytowych:

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Nie jest to konsolidacja długów ogólnie, bo dotyczy to tylko aktualnie spłacanego zadłużenia z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek bankowych. Niekiedy mówi się, że jest to „połączenie” różnych kredytów w jeden kredyt. Uproszczając konsolidację, to można to tak ująć. Ale w praktyce nie ma tu żadnego „łączenia”. Bank przyznaje kredyt, nazywany konsolidacyjnym, którym można spłacić różnego rodzaju kredyty, od gotówkowych, aż po limity w kontach.

Jedna uwaga. Jeżeli decydujemy się na kredyt konsolidacyjny (więcej na ten temat we wpisie: Jak działa kredyt konsolidacyjny?), to bank spłaca nasze zobowiązania i środków z kredytu nie przelewa na nasze konto. Natomiast w przypadku pożyczki konsolidacyjnej pieniądze są nam przekazywane na konto i mamy wyznaczony czas przez bank, w którym spłacamy nasze zobowiązania.

Konsolidacja umożliwia zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań kredytowych, a po drugie, można zmniejszyć nową ratę, tak, aby była mniejsza od sumy rat kredytów, które konsolidujemy. Jak to się dzieje? Tak, jak to ma miejsce w przypadku każdego kredytu, czyli wydłużając czas spłaty.

Kredyt konsolidacyjny kosztuje

Kosztuje, tak jak każdy inny kredyt. Koszt kredytowy, czyli cena, zależy od całkowitych kosztów kredytów, na które z pewnością złożą się odsetki oraz być może także prowizja czy ubezpieczenie.

Jeżeli jednak będziemy szukać kredytów promocyjnych, to jest duża szansa na znalezienie kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej bez prowizji.

I jeszcze ważna rzecz: wydłużony czas spłaty, to rzecz jasna, rata kredytowa mniejsza. Z drugiej strony jednak odpowiednio wyższy koszt zapłaconych odsetek.

Konsolidacja kredytów w znaczący sposób obniża wysokość raty i zwiększa zdolność kredytową, co pozwala - uwaga, uwaga! - uzyskać dodatkowe środki finansowe, które można przeznaczyć na dowolny cel. To nic innego jak pożyczka gotówkowa włączona do konsolidacji. Plus takiej pożyczki? Jest udzielana na takich samych warunkach co kredyt konsolidacyjny (a to oznacza, że powinna być tańsza od podobnej pożyczki gotówkowej).

Zanim podejmiemy decyzję konsolidacyjną, powinniśmy to rozważyć pod kątem, jakie zobowiązania chcemy skonsolidować, jaka rata kredytowa nas interesuje, czy chcemy dobrać dodatkową gotówkę i ile więcej za to zapłacimy.

Kredyt konsolidacyjny - czy się opłaca?

Konsolidacja kredytów ma za zadanie odciążyć domowy budżet z wysokich rat kredytowych i w ten sposób umożliwić zaoszczędzenie więcej pieniędzy w domowym budżecie. I to się opłaca.

Jednak z kredytem konsolidacyjnym związany jest również koszt kredytowy, a więc konieczność oddania więcej niż tylko pożyczony kapitał, stanowiący sumę rat konsolidowanych kredytów.

Cała idea, na której opiera się konsolidacja, to:

1. zaciągnięcie nowego kredytu,
2. spłata, z uzyskanych w ten sposób środków wybranych zobowiązań,
3. wydłużenie czasu spłaty nowego kredytu, aby w ten sposób obniżyć nową ratę.

,

W ten o to sposób, po stronie wydatkowej w domowym budżecie, mniej pieniędzy należy zarezerwować na obsługę zadłużenia. I to się z pewnością opłaca.

Jednak wspomniany koszt kredytowy, które jest związany z każdym kredytem, powoduje, że do oddania będzie więcej, a zadłużenie kredytobiorcy zwiększy się i przez pewien czas będzie ono większe niż przed konsolidacją.

Decydując się na skonsolidowanie zadłużenia bankowego, należy zapoznać się z kredytami konsolidacyjnymi i dobrze jest szukać takich, które są w promocji, np. z zerową prowizją lub z obniżonym oprocentowaniem.

Konsolidacja kredytów jest niejednokrotnie konieczna

Konsolidacja kredytu pozwala zaoszczędzić pieniądze i poprawić płynność finansową domowego budżetu. I jest to sprawa kluczowa. Koszt kredytowy w takim przypadku powinien być sprawą drugorzędną, niestety.

Zdecydowanie większe i dużo gorsze mogą być konsekwencje zaprzestania regulowania chociażby jednego kredytu. Nie można dopuścić do sytuacji, kiedy będziemy zastanawiać się czy zapłacić w tym miesiącu ratę czy dokonać opłaty za media. Jeszcze gorszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pożyczki gotówkowej w firmach pożyczkowych.

Kredyt konsolidacyjny nie ma zalet – jest to konieczność. Zalety ma oczywiście konsolidacja kredytu, która jest wybierana w okresach pogorszenia się koniunktury gospodarczej, rosnących wydatków budżetowych, kiedy nie myślimy o nowych kredytach konsumpcyjnych, ale o tym, jak sobie poradzić z regulowaniem już tych zaciągniętych.

---

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym – przeznaczony tylko na spłatę aktualnych zobowiązań kredytowych w bankach (czasami można również spłacić zadłużenie w SKOK-ach). Najczęściej są konsolidowane kredyty gotówkowe (przeczytaj również: Jak otrzymać kredyt gotówkowy?), ale mogą do konsolidacji być również włączone inne zobowiązania. Ważne jest, aby rozważyć zamknięcie niespłacanych limitów w kontach bankowych oraz zadłużenia na kartach kredytowych, ze względu na ich wysokie oprocentowanie. W tym celu powinna być rozważona pożyczka konsolidacyjna bankowa.

Kto może skorzystać na konsolidacji kredytów?

Czy można stracić kontrolę nad regulowaniem zobowiązań kredytowych? Niestety można, zwłaszcza w sytuacjach, kiedy takich kredytów i pożyczek spłacamy kilka. Jest jednak możliwość, aby poradzić sobie z przekredytowaniem.

Konsolidacja kredytów daje możliwość znacznego ograniczenia liczby zobowiązań, które musimy spłacać. Ich liczbę można zredukować do akceptowalnego minimum, które będzie nam łatwiej obsługiwać.

Kredyt konsolidacyjny, który jest ściśle powiązany z konsolidacją kredytową, pozwala spłacić wybrane zobowiązania bankowe, które zostaną wyszczególnione we wniosku kredytowym.

---

Dodatkowe informacje w artykule: Kredyt konsolidacyjny co daje?

---

Po konsolidacji zatem, zamiast kilku różnych kredytów, pożyczek, będziemy mieli tylko jedną umowę kredytową (pod warunkiem, że konsolidujemy wszystkie kredyty). Z jedną ratę zdecydowanie jest już łatwiej „ogarnąć” domowy budżet.

Ale to nie jedyna zaleta konsolidacji kredytów. Rosnąca inflacja, oprocentowanie kredytów z oprocentowaniem zmiennym, a tym samy rosnące wydatki w budżecie domowym, wpływają na dochód rozporządzalny. Może się okazać, że nie tylko mamy coraz mniejszy margines wolnych środków, ale w niekiedy suma bilansowa naszych domowych finansów jest na zero: dochody pokrywają wydatki.

Nie mogąc zatem zmniejszyć innych wydatków lub zwiększyć dochodów, można wziąć pod uwagę skonsolidowanie kredytów i wydłużając czas spłaty nowego kredytu, w znaczący sposób obniżyć wysokość nowej raty kredytowej. Mówimy wówczas, że następuje poprawa płynności finansowej w domowym budżecie.

Pamiętać jednak należy, że z każdym kredytem, w tym również i z kredytem konsolidacyjnym, są związane koszty kredytowe. Oddajemy nie tylko pożyczony kapitał, ale i koszty kredytowe: na pewno odsetki, ale i może to być prowizja i ubezpieczenie. Dodatkowo, im dłuższy będzie czas spłaty, to więcej odsetek kredytowy zapłacimy (rośnie cena kredytu), no, ale rata kredytowa będzie mniejsza.

Przeprowadzana konsolidacja kredytów musi być dobrze przemyślana i przeanalizowana, aby faktycznie pomogła w naprawie domowych finansów. W sytuacji, kiedy w dalszym ciągu będziesz się zadłużał, spłacają w tym czasie kredyt konsolidacyjny, to nie ma możliwości, aby wybrzmiały korzyści z przeprowadzonej konsolidacji. Problem powróci za jakiś czas przy jeszcze większym całkowitym zadłużeniu.

Pożyczka konsolidacyjna czy kredyt konsolidacyjny?

Zarówno kredyt, jak i pożyczka konsolidacyjna (bankowa), może być rozwiązaniem przy konsolidowaniu zobowiązań. Wybór sprowadza się w zasadzie do tego, kto spłaci wybrane zobowiązania: bank czy my sami.

Wybierając kredyt konsolidacyjny, to bank przeprowadzający i udzielający kredyt, sam spłaca wierzycieli i nie przelewa w związku z tym środków z kredytu. Natomiast w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, bank przelewa na konto pożyczkobiorcy pieniądze, a on sam, mając na to określony czas, zamyka zobowiązania.

Różnica może również dotyczyć konsolidowanych zobowiązań: w przypadku pożyczki konsolidacyjnej jej zakres może być większy, a dodatkowo można spłacić pożyczki gotówkowe pozabankowe długoterminowe zaciągnięte w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja powinna być brana pod uwagę zwłaszcza, jeżeli:

• chcemy „ogarnąć” swoje zobowiązania,
• musimy ograniczyć ich liczbę, aby nie tylko uniknąć przekredytowania, ale i ryzyko wpadnięcie w spiralę zadłużenia,
• niezbędne jest zwiększenie płynności finansowej,
• chcesz wziąć dodatkową gotówkę lub kredyt w przyszłości, a nie masz wystarczającej zdolności kredytowej.

Jeżeli zatem spłacasz kilka kredytów:

• gotówkowe,
• ratalne,
• samochodowe,
• w karcie kredytowej i w koncie.

To zastanów się czy konsolidacja kredytów nie będzie opcją najbardziej korzystną.

Jak otrzymać kredyt gotówkowy?

Jak otrzymać kredyt gotówkowy w banku? Przede wszystkim należy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową i pozytywną historią kredytową w BIK. A po drugie… należy złożyć wniosek kredytowy.

Szybciej, bo nie łatwiej – analiza kredytowa jest przeprowadzana podobnie, kredyt uzyskasz w banku, do którego wpływa twoje wynagrodzenie. Uproszczona procedura (chociażby ze względu na szybką możliwość sprawdzenia wpływów na konto), to zdecydowanie szybsze pozyskanie środków finansowych. O taki kredyt w wielu bankach można ubiegać się również przez internet.

Osobną kwestią jest to, czy taki kredyt gotówkowy będzie korzystny i w miarę tani. Należałoby to przeanalizować, porównując z ofertami kredytowymi z innych banków. A wiele ofert promocyjnych kredytów gotówkowych dotyczy właśnie nowych klientów.

Jednak w takim przypadku musisz przygotować się na nieco dłuższą procedurę, bo z pewnością konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia o zarobkach. Ale nie są to oczywiście czasy, kiedy na decyzję kredytową czekało się kilkanaście dni. Bardzo często środki finansowe mogą znaleźć się na twoim koncie nawet w tym samym dniu co złożony wniosek.

UWAGA. Szybkim sposobem na dodatkową gotówkę są pożyczki gotówkowe pozabankowe, ale jednak należy liczyć się z tym, że chociaż warunki na jakich je można uzyskać są bardziej liberalne, to jednak są znacznie droższe niż bankowe.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Czy jest możliwy taki kredyt gotówkowy bez zaświadczeń zostało krótko napisane powyżej. Jest on oferowany przez banki przede wszystkim swoim klientom. Bank pobierze sobie wyciąg z konta, np. z trzech ostatnich miesięcy i w ten sposób wyliczyć zdolność kredytową.

Niektóre banki umożliwiają również wnioskowanie o kredyt bez zaświadczeń nowym klientom. Wystarczy, że wnioskujący o kredyt wyrazi zgodę na pobranie przez bank oraz dostarczanie informacji o swoim rachunku w banku, na który wpływa wynagrodzenie. Taką formę potwierdzenia dochodu w procesie kredytowym umożliwia obowiązująca od września 2019 roku dyrektywa unijna PSD 2.

Jeżeli spłacasz kilka kredytów gotówkowych, masz inne zobowiązania kredytowe zaciągnięte w bankach, to możesz zastanowić się nad konsolidacją kredytową. O tym co daje konsolidacja kredytów przeczytasz w osobnym artykule.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

To, jakie zobowiązania mają zostać skonsolidowane, w głównej mierze zależy od kredytobiorcy. Bank jednak w swojej propozycji kredytowej określa, jakie kredyty i pożyczki można połączyć w jeden kredyt.

Konsolidacji kredytów podlegają najczęściej kredyty i pożyczki gotówkowe, ale mogą to być również kredyty samochodowe, mieszkaniowe czy wykorzystane limity kredytowe w kontach bankowych lub na kartach kredytowych.

Bank, który przeprowadza konsolidację, spłaca wyszczególnionych wierzycieli i w ten sposób zamykane są poszczególne kredyty i pożyczki. Należy pamiętać, że jest to kredyt celowy, a to oznacza, że może być przeznaczony tylko na spłatę zobowiązań.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych spłatą zajmuje się bank konsolidujący i środki z kredytu nie są przekazywane na konto kredytobiorcy. Jedynie w przypadku pożyczki konsolidującej, pożyczkobiorca samodzielnie spłaca zadłużenie.

Więcej: co daje konsolidacja kredytów.

Dodatkowa gotówka i kredyt konsolidacyjny

W ramach kredytu konsolidacyjnego, kredytobiorca może otrzymać dodatkowe środki, które można przeznaczyć na dowolny cel.

Jest to możliwe, ponieważ dzięki zmniejszeniu raty kredytowej (co się dzieje poprzez wydłużenie czasu kredytowania), poprawia się nie tylko płynność finansowa, ale i zwiększa się zdolność kredytowa.

I to właśnie dzięki temu, kredyt konsolidacyjny, czy sama konsolidacja kredytów, jest rozpatrywana, jako sposób bądź to na dodatkową gotówkę na dowolny cel lub możliwość zaciągnięcia większego kredytu w przyszłości.

Jeżeli spłacasz dodatkowo pożyczki niebankowe, a zwłaszcza drogie pożyczki ratalne, to dodatkowa gotówkowa może być przeznaczona na ich spłacenie.

Dzięki zredukowaniu liczby spłacanych rat, łatwiej jest pamiętać o jednym terminie płatności. Zmniejsza się ryzyko, że któraś z nich nie zostanie przeoczona. Dodatkowo banki pozwalają wybrać termin płatności raty, aby przypadał na kilka dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.

Konsumencki kredyt. Jaki to kredyt?

Co to jest kredyt konsumencki? Kredyt konsumencki regulują przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim obowiązującej od 18 grudnia 2011 r.

Jest to kredyt udzielany konsumentowi, a zatem osobie fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej lub zawodowej, a jeśli prowadzi to dokonuje czynności prawnej bez związku z tą działalnością w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo o równowartości tej kwoty w innej walucie.

Kredytem konsumenckim jest w szczególności:

• umowa pożyczki,
• umowa kredytu w rozumieniu prawa bankowego do wysokości 255 550 zł,
• umowa o kredyt odnawialny.

Przykładem kredytu konsumenckiego jest oczywiście kredyt gotówkowy w banku. Popularny i najłatwiej dostępny dla konsumentów z odpowiednią oceną kredytową. Innym rodzaje kredytu konsumenckiego jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy – kredyt celowy na skonsolidowanie zobowiązań.

Co nie jest kredytem konsumenckim?

Ustawa o kredycie konsumenckim nie obejmuje kredytów bez odsetek i innych kosztów (za 0 zł, RRSO 0%) oraz kredytów udzielanych na podstawie szczególnych przepisów, np. dofinansowywane przez instytucje państwowe, kredyty studenckie, itp.

Do niektórych rodzajów kredytów stosuje się tylko część przepisów ustawy. Dotyczy to głównie kredytów w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR), a także umów przewidujących odpłatne rozłożenie konsumentowi zaległych płatności na raty.

Gdzie najłatwiej o kredyt gotówkowy?

Gdzie najłatwiej otrzymać kredyt gotówkowy na dowolny cel? W każdym banku, o ile masz wystarczającą zdolność kredytową oraz pozytywną historię kredytową. Najszybciej powinno być w twoim banku, ale niekoniecznie najtaniej.

Dokonując wyboru banku, w którym zamierzamy wziąć kredyt gotówkowy, należy oczywiście zwrócić uwagę na to, o ile więcej będziemy musieli oddać – poza pożyczonym kapitałem.

Koszt całkowity kredytu gotówkowego jest absolutnie jednym z najważniejszych czynników, który należy brać pod uwagę przy wyborze oferty.

Dodatkowo należy pamiętać, że im lepszą ocenę kredytową otrzymamy w banku (dotyczy to każdego kredytu i pożyczki), to zdecydowanie większa szansa na otrzymanie korzystniejszej propozycji niż w przypadku pozostałych kredytobiorców.

Kredyt gotówkowy a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa, to jeden z najważniejszych elementów, który jest brany pod uwagę przy wydawaniu decyzji kredytowej. Wpływa na nią wiele różnych czynników, ale można wyróżnić kilka podstawowych:

• Uzyskiwane dochody i forma zatrudnienia. Im większe dochody, tym szansa na większy kredyt. Nie bez znaczenia jest oczywiście i forma zatrudnienia. Banki przychylniej patrzą na osoby zatrudnione na umowę o pracę, ale nie oznacza to, że w przypadku umowy o dzieło czy prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, kredytu nie otrzymamy.
• Wydatki, do których zaliczane są zarówno wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego, jak i te dotyczące spłaty kredytów i pożyczek. Warto pamiętać, że limity na kartach kredytowych i w rachunkach ROR, nawet nie wykorzystane, obniżają zdolność, podobnie jak i poręczenia kredytowe. Jeżeli więc jest to możliwe, należy zamknąć karty, limity czy niektóre pożyczki, aby zwiększyć zdolność kredytową.
• Czas spłaty kredytu - im dłuższy jest okres kredytowania, tym większy koszt odsetkowy przy jednoczesnym obniżeniu wysokości miesięcznej raty. Ma to bezpośredni wpływ na zdolność kredytową.
• Wspólny kredyt z najbliższymi. Współkredytobiorcy z najbliższej rodziny nie tylko mogą poprawić zdolność kredytową, ale dają dodatkowe zabezpieczenie, co może przełożyć się na lepsze warunki kredytowania.
• Równe raty (stałe) zwiększają zdolność kredytową w przeciwieństwie do rat malejących. W kalkulacji zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę wysokość rat - w tym drugim przypadku początkowe raty są wyższe w porównaniu do rat stałych.

Pozytywna historia kredytowa w BIK nie ma bezpośredniego wpływu o ocenę zdolności kredytowej, ale jest brana przy wystawianiu oceny kredytowej. Decyduje przede wszystkim o tym, na jakich warunkach otrzymasz kredyt. Z pobranego raportu BIK, banki dowiedzą się jak radziłeś sobie (i jak radzisz sobie obecnie) ze spłatą zobowiązań kredytowych i pożyczkowych (w bankach, SKOK-ach i w niektórych firmach pożyczkowych).

Kredyt Konsolidacyjny. Co daje konsolidacja kredytów?

O konsolidacji kredytów mówi się dużo w ciężkich czasach, kiedy rosnące koszty utrzymania w gospodarstwie i rosnące stopy procentowe, powodują, że coraz trudniej jest spłacać raty kredytowe z oprocentowaniem zmiennym. Wówczas pojawia się pytanie: skonsolidować kredyt czy nie, i spłacać jak dotychczas? Każdy przypadek jest indywidualny i decyzja o przeprowadzeniu konsolidacji musi zostać podjęte z uwzględnieniem własnej sytuacji finansowej.

Konsolidacja kredytów może stanowić ratunek dla osób, które mają coraz większe trudności ze zbilansowaniem domowego budżetu, ale nie rozwiązuje ona problemu nadmiernego zadłużenia czy złego gospodarowania ograniczonymi środkami finansowymi.

Podjęcie również dodatkowych działań jest niezbędne, aby naprawić domowe finanse. Na przykład ograniczenie innych wydatków, zwiększenie dochodów, nie zaciąganie nowych zobowiązań kredytowych w trakcie spłaty kredytu konsolidacyjnego i zgromadzenie oszczędności, może zdecydowanie poprawić strukturę i bilans domowego budżetu w dłuższej perspektywie.

Co to jest kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny jest rodzajem kredytu celowego udzielanego głównie przez banki, na spłatę wybranych kredytów i pożyczek bankowych.

Kredyty są udzielane wyłącznie przez banki i SKOK-i, dlatego nie można otrzymać kredytu konsolidacyjnego w firmie pożyczkowej, a tylko i wyłącznie pożyczkę gotówkową na raty (ewentualnie krótkoterminową) – jedna i druga pożyczka może zostać przeznaczone na dowolny cel, nawet i na spłatę innych zobowiązań.

Konsolidacja kredytów umożliwia spłatę wybranych kredytów za pomocą nowego kredytu. Dzięki konsolidacji kredytowej liczba bieżących zobowiązań zostaje ograniczona do absolutnego i akceptowalnego minimum. Skonsolidować można m.in. kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe, kredyty samochodowe, limity w kontach i w kartach.

Co można skonsolidować, na jakich zasadach, na jaką minimalną i maksymalną kwotę, na jaki czas – o tym wszystkim decyduje bank i opisane jest w propozycji kredytowej.

Co ciekawe, możliwe jet skonsolidowanie jednego zobowiązania, z jednoczesnym "dobraniem" gotówki. Ta „dodatkowa gotówka”, to nic innego jak zwykła pożyczka gotówkowa, która jest włączana do kredytu konsolidowanego.

Po co konsolidować kredyty i brać kredyt konsolidacyjny?

Konsolidację kredytów przeprowadza się głównie z dwóch powodów:

• poprawa płynności finansowej, poprzez obniżenie wydatków związanych z obsługą zadłużenia,
• zwiększenia zdolności kredytowej.

A to wszystko dlatego, że przy spłacie kredytu zostaje wydłużony czas kredytowania. I tylko dlatego, nowa rata kredytowa będzie mniejsza, czasami nawet i o 50% od sumy rat kredytów, które są konsolidowane.

Oczywistym jest, że kredyt konsolidacyjny ma swoje minusy, podobnie jak i kredyt gotówkowy czy mieszkaniowy. Tym minusem jest koszt kredytowy. Gdybyśmy pożyczyli za 0 zł (a co nie jest możliwe w przypadku kredytów), to niezależnie od tego przez jaki czas byśmy spłacali kredyt, to i tak oddalibyśmy tyle samo.

Ponieważ tak nie jest, a każdy kredyt jest oprocentowany, a dodatkowym kosztem może być prowizja czy wykupione ubezpieczenie, to oznacza, że oddamy więcej niż tylko pożyczony kapitał. A dodatkowo, im dłużej będziemy spłacać, to zapłacimy za kredyt więcej, ze względu na większy koszt odsetek. To wszystko łącznie sprowadza się do tego, że owszem, rata kredytowa nie będzie już takim obciążeniem finansowych i poprawi się zdolność kredytowa, ale kosztem wzrostu zadłużenia - będzie ono większe niż przed konsolidacją kredytów.

Pożyczka gotówkowa w promocji

Pożyczka gotówkowa w promocji jest obecnie dostępna w Banku Pekao. Nie tylko charakteryzuje się stosunkowo niskim oprocentowaniem, ale i prowizją wynoszącą 0%. Propozycja jest skierowana do nowych klientów banków i potrwa do końca czerwca 2022 r.

Podstawowe parametry pożyczki w ofercie specjalnej:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Oferta specjalna - obowiązuje do 30 czerwca 2022 r. i dotyczy Pożyczki Ekspresowej. Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać:

• nowi klienci (nie posiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę),
• którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.

Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych zaciągniętych w Banku Pekao S.A.

Pieniądze nawet w 1 dzień od podpisania umowy w oddziale.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92%. Założenia: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

Informacje nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.

Pożyczka pozabankowa długoterminowa na raty

Pożyczki pozabankowe przez internet, i te krótkoterminowe, i ratalne cieszą się dużą popularnością. Powszechna opina jest taka, że szybko można uzyskać pieniądze na konto i każdy może ją otrzymać. O ile faktycznie, procedowanie wniosków o pożyczkę jest szybkie, to jednak nie każdy taką pożyczkę może otrzymać.

Firmy pożyczkowe działają stacjonarnie, ale dużą popularnością cieszą się pożyczki internetowe. Ze względu na wygodę, bez konieczności wychodzenia z domu, wniosek o pożyczkę gotówkową można złożyć online. Co więcej, o pożyczkę pozabankową w internecie można wnioskowa w każdym dniu i o każdej porze. Oczywiście, że wniosek będzie rozpatrywany w godzinach pracy firmy pożyczkowej, a pieniądze trafią na konto dopiero po ich zaksięgowaniu przez bank.

Rozpatrzenie wniosku jest z reguły bardzo szybkie, zależy jednak od rodzaju pożyczki i wymaganych formalności. Potwierdzenie tożsamości na ogół odbywa się poprzez przelew weryfikacyjny za 1 gr lub 1 zł (niezależne od decyzji, pieniądze wracają na konto klienta).

Pożyczka pozabankowa długoterminowa, zaciągana na kilka lub kilkanaście miesięcy, to wyłącznie pożyczka ratalna. Niezależnie czy pożyczysz 1000 zł czy 10000 zł, wybierając taką pożyczkę, spłata zostanie rozłożona na raty. Najczęściej są to raty miesięczne i takie raty powinniśmy wybierać, ze względu na czas otrzymywania wynagrodzenia.

Pożyczka pozabankowa długoterminowa na raty nie będzie tania

Pożyczki krótkoterminowe charakteryzują się z reguły niewielkimi kwotami i krótkim okresem spłaty. Jest możliwe, aby pożyczyć 100 zł na 10 dni, jak i 1000 zł na 60 dni. Co więcej, niektóre z firm pożyczkowych mają oferty promocyjne dla nowych klientów: mogą pożyczyć bezkosztowo. Nie zapłacą za pożyczkę, o ile oddadzą pieniądze bez opóźnień, zgodnie z warunkami podpisanej umowy.

W przypadku pożyczek długoterminowych takich promocji za 0 zł nie ma. Owszem, może być jakaś oferta promocyjna, ale należą one do mniejszości.

Maksymalna pożyczka pozabankowa na raty w firmie pożyczkowej internetowej to ok. 60 tys. zł. Maksymalny czas spłaty to ok. 5 lat. Najczęściej są jednak propozycje do 10 tys. zł i z czasem spłaty 12-24 miesięcy.

Co wyróżnia takie pożyczki gotówkowe od kredytów gotówkowych w bankach? To przede wszystkim koszt całkowity. Jest on dużo większy niż podobnej pożyczki bankowe. Oprocentowanie nominalne na poziomie 10% i więcej, nie należy wcale do rzadkości. A dodatkowo dłuższy okres spłaty, to nie tylko mniejsza rata, ale i większy koszt całkowity.

Trudno jest znaleźć złoty środek: niższa rata – większy koszt, większa rata – mniejszy koszt, mniejsza zdolność kredytowa i większe obciążenie dla domowego budżetu. Ważne jest zatem, aby pożyczać nie więcej niż to jest potrzebne i porównać firmy pożyczkowe i pożyczki, aby maksymalnie ograniczyć koszt całkowity.

Jaki dobry kredyt gotówkowy?

Jaki jest dobry kredyt gotówkowy? A może pożyczka gotówkowa? Oczywiście przymiotnik „dobry” dla każdego potencjalnego kredytobiorcy (pożyczkobiorcy) oznacza to co innego: przez internet, z wakacjami kredytowymi lub z najniższym kosztem całkowitym.

Kredyty gotówkowe cieszą się i będą się cieszyć się dużą popularnością. Wiele osób nie zastanawia się nad tym ,że za zakupiony towar lub usługę zapłaci więcej. Liczy się szybkość. A przecież nie pożyczamy i nie oddajemy tylko kapitału, ale również i koszty związane z jego pożyczeniem. I to powinno być brane pod uwagę i to jest najważniejsze.

Czy trudno jest wybrać dobry kredyt gotówkowy? Nie. Nawet, jeżeli weźmiemy pod uwagę, że oferta banków w tym segmencie jest dość szeroka. Jednak nie jest konieczne korzystanie z porównywarek kredytów gotówkowych, list i dziesiątek stron internetowych. W zasadzie, aby znaleźć tani kredyt gotówkowy wystarczy kilka propozycji.

Jeżeli chcesz wyszukać tani kredyt gotówkowy, to podstawowym zadaniem jest zwrócenie uwagi na to, ile więcej zapłacisz za pożyczone pieniądze. Bowiem pożyczony kapitał to jedno, a odsetki, prowizja, opłaty dodatkowe, czyli koszt całkowity, to już odrębna sprawa. A właściwie nie odrębna, ale ściśle powiązana z warunkami oferty.

Poniżej możesz się zapoznać z propozycjami kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach. Ostateczne warunki zostaną tobie przedstawione po zbadaniu zdolności i wiarygodności kredytowej przez bank. I dopiero wówczas, mając przynajmniej dwie oferty, można porównać kredyty i tym samym wskazać ten, który jest lepszy.

Przeczytaj również:

• Kredyt konsolidacyjny czy warto? Czy warto jest skonsolidować kredyty gotówkowe w jeden kredyt, aby obniżyć ratę?
• Pożyczka na raty przez internet na konto - gdzie szukać szybkiej pożyczki przez internet.

Dobry kredyt gotówkowy, tylko z dobrą oceną kredytową

Ocena kredytowa jest szczególnie ważna i ma bezpośrednie przełożenie na ostateczną ofertę kredytu. Składa się na nią:

Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty całości kredytu wraz z kosztami w ustalonym terminie, zgodnie z warunkami zawartymi w umowie. Przy analiza zdolności kredytowej brane są pod uwagę przede wszystkim uzyskiwane miesięczne dochody i ich źródła oraz miesięczne wydatki, zarówno te związane z gospodarstwem domowym, jak i związane ze spłatą innych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych.

Historia kredytowa w BIK, czyli historia spłaty zaciągniętych zobowiązań kredytowych. Tylko pozytywna wiarygodność kredytowa pozwala uzyskać finansowanie z banku.

Spełnienie łącznie obu powyższych czynników, pozwala ubiegać się o kredyt gotówkowy w banku.

W firmach pożyczkowych również pod uwagę brana jest zdolność kredytowa (i jej wyliczenie jest obowiązkowe), ale niekoniecznie musi to być już historia kredytowa w BIK.

Należy zawsze brać pod uwagę, że propozycje kredytów gotówkowych bardzo często są aktualizowane, sezonowe i promocyjne dla określonych grup klientów. Banki dostosowują swoje propozycje do zmieniających się warunków ekonomicznych, ale i szybko odpowiadają na zapotrzebowania swoich klientów.

Kredyt konsolidacyjny plus gotowka

Kredyt konsolidacyjny plus gotówka, dodatkowa gotówka. Jest to możliwe, w zasadzie w każdym banku, przy odpowiedniej zdolności kredytowej, ale ważniejsze jest, jakie warunki kredytowe zostaną zaproponowane.

Każdemu, kto korzysta z jakiegokolwiek finansowania zewnętrznego, zależy przede wszystkim na tym, aby pożyczyć jak najtaniej, a niekoniecznie jak najszybciej. Najszybciej dostaniesz pożyczkę pozabankową na raty, ale czy taniej? Na pewno nie...

Kto ubiega się o kredyt konsolidacyjny? A właściwie, kto decyduje się na skonsolidowanie zobowiązań bankowych?

• Osoby zadłużone w bankach, spłacające kilka rat kredytowych w miesiącu (np. kredyty gotówkowe, ratalne, limity w karatach i na rachunkach), które chcą zredukować do niezbędnego minimum liczbę kredytów.
• Kredytobiorcy, który chcą zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać dodatkową gotówkę w ramach kredytu konsolidacyjnego lub za jakiś czas wziąć nowy kredyt.

”Połączenie”, jest to inaczej skonsolidowanie kredytów - wcześniejsza spłata innych zobowiązań, poprzez sfinansowanie ich nowym kredytem. Zamiast wielu rat, spłacana jest jedna – w jednym banku.

Korzyści są widoczne:

• nie musisz już pamiętać o kilku terminach spłaty – nowa rata może być ustalona na kila dni pod wpłynięciu wynagrodzenia na konto,
• wydłużony czas spłaty, to mniejsza rata niż suma płaconych przed konsolidacją,
• mniejsze wydatki z tytułu obsługi zadłużenia, a tym samym większy dochód pozostaje do swobodnej dyspozycji,
• ograniczone ryzyko opóźnień w spłacie kredytów,
• większa zdolność kredytowa i tym samym możliwość pożyczenia dodatkowych środków na dowolny cel.

Pamiętaj jednak, że nawet najlepsza oferta kredytu konsolidacyjnego nie wystarczy do poprawy budżetu domowego, jeżeli nie podejmiesz również dodatkowych działań naprawczych.

Korzystny kredyt konsolidacyjny

Korzystny kredyt konsolidacyjny? To jak najtańszy kredyt, bo pomimo, że konsolidacja kredytów pomaga uporać się z przekredytowaniem, ale jak to jest z każdym kredytem, wiąże się to jednak z kosztami kredytowymi.

Korzystny kredyt konsolidacyjny, podobnie jak każdy inny, powinien być jak najtańszy.

Uwaga: szybsza spłata kredytów może wiązać się z dodatkowymi kosztami, np. prowizja za wcześniejszą spłatę. Warto sprawdzić czy obowiązuje to również w przypadku zobowiązań, które zamierzasz skonsolidować.

Na koszt całkowity kredytu konsolidacyjnego wpływa:

• oprocentowanie,
• prowizja,
• koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

Łączne koszty związane z udzieleniem kredytu są wyrażone poprzez całkowity koszt kredytu oraz RRSO. I najlepiej i najłatwiej porównywać kredyty konsolidacyjne sprawdzając te dwa wyliczenia.

Zarówno całkowity koszt kredytu oraz RRSO - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, sumują wszystkie koszty zaciąganego zobowiązania. Przy czym całkowity koszt jest prezentowany w PLN (w walucie udzielanego kredytu) i zawiera koszt odsetkowy. RRSO jest prezentowane w ujęciu procentowym kosztu do wysokości kredytu w stosunku rocznym i uwzględnia oprocentowania nominalne kredytu (a nie odsetki).

Mając dwie oferty kredytów konsolidacyjnych ławo jest stwierdzić czy tańszy będzie kredyt konsolidacyjny w banku A czy taki sam kredyt (wysokość, czas spłaty, raty) w banku B.

Kredyt gotówkowy co sprawdza bank?

Złożenie wniosku o kredyt gotówkowy, to formalność wymagana przez każdy bank. Jest on brany pod uwagę przy analizie kredytowej. Zanim bank podejmie decyzję o udzieleniu kredytu gotówkowego, musi sprawdzić:

Zdolność kredytową, czyli to, jak wygląda twoja zdolność do spłaty całej kwoty kredytu – kapitał z kosztami kredytowymi - w ratach i terminach, które zostały ustalone w umowie kredytowej. Przy analizie zdolności kredytowej brane są przede wszystkim uzyskiwane miesięczne dochody oraz wydatki (w tym koszty utrzymania i spłacane zobowiązania kredytowe), jak również i inne czynniki, np. wiek, wykształcenie, miejsce zamieszkania, itp.

Formę zatrudnienia. Banki preferują umowy o pracę na czas nieokreślony, co nie oznacza wcale, że osoby zatrudnione na czas określony lub mające umowy cywilno-prawne nie otrzymają kredytowania. Dodatkowo przy analizie zdolności kredytowej odgrywa staż pracy, rodzaj zajmowanego stanowiska, a nawet branża czy sektor w której pracujemy.

Historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Wbrew temu o czym się mówi, historia kredytowa nie jest brana przy analizie zdolności kredytowej, ale jest uwzględniania w całościowej ocenie kredytowej. Nie ma ona zatem zasadniczego wpływu na ocenę maksymalnego kredytu, ale bank może, w przypadku nie najlepszej oceny, obniżyć maksymalny pułap dostępnego kredytu niż wynika to ze zdolności kredytowej.

Historia kredytowa, to inaczej wiarygodność kredytowa. Na podstawie pobranego raportu z BIK bank dowie się, jak wygląda historia spłaty (obecnych i przeszłych) zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Na podstawie raportu BIK bank oszacuje ryzyko związane ze spłatą kredytu. Oczywiście negatywna historia kredytowa BIK, uniemożliwia uzyskane kredytu bankowego. Można wówczas, co najwyżej zapytać o pożyczkę pozabankową ratalną, w jednej z firm pożyczkowych ratalnych, biorąc jednak pod uwagę, że będzie to znacznie droższa pożyczka niż w banku.

Pamiętaj! Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe, sprawdzają swoich potencjalnych klientów również w bazach dłużników!

Kredyt gotówkowy co potrzebne

Wiesz już co sprawdza bank przy analizie wniosku. Jeżeli uzna, że twoje dochody i historia kredytowa sugerują, że poradzisz sobie ze spłatą kredytu gotówkowego, to wniosek zostanie zaakceptowany.

Nie ma sensu pożyczać, ani na zapas, ani z dłuższym terminem spłaty, niż jest to konieczne. Wszystko to bowiem wpływa na koszt kredytu. Im mniejszą prowizję zapłacisz, im mniejsze będzie oprocentowanie kredytu gotówkowego, tym lepiej.

Wnioskowanie o kredyt gotówkowy nie jest związane z wieloma formalnościami. W przypadku kredytów o stosunkowo niewielkich kwotach wystarczy zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach od pracodawcy (a także emerytura czy renta). W banku, w którym masz konto bankowe, kredyt można uzyskać nawet i bez takiego zaświadczenia, ponieważ bank ma wgląd do twojego rachunku.

W przypadku, kiedy jest to kredyt gotówkowy na wysokie kwoty i z długim czasem spłaty lub przy gorszej ocenie kredytowej, bank może wymagać przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia, np. poręczenia lub wykupienia ubezpieczenia.

Gdzie po najtańszy kredyt gotówkowy?

Kluczem do znalezienia najlepszego, a być może i najtańszego kredytu gotówkowego, jest porównanie kredytów i pożyczek gotówkowych dostępnych na rynku. Z taką prezentacją można zapoznać się poniżej.

Czy wiesz, że najlepszy kredyt gotówkowy niekoniecznie musi być w banku, w którym masz konto bankowe. Owszem, może to być szybki kredyt gotówkowy, bo bank ma wgląd w twoje operacje na koncie – przychody wydatki i przychody, a więc cały proces analizy wniosku kredytowego może być znacznie uproszczony i szybszy.

Ale z drugiej strony procedura wnioskowania, analiza wniosków kredytowych jest dużo, dużo szybsza niż kilka lat temu. Warto poświęcić dwa dni więcej na zapoznanie się z kilkoma bankami, porównanie kredytów, aby wybrać zdecydowanie tańszy kredyt. A promocje kredytów i pożyczek dla nowych klientów, znajdziemy obecnie w wielu bankach. Który z nich jest najlepszy?

W każdym miesiącu inny jest popularny kredyt gotówkowy. Obecnie w okresie wysokich stóp procentowych, rozpiętość proponowanych ofert zwiększa się i zdecydowanie łatwiej jest dokonać odpowiedniego wyboru.

Porównanie kredytów gotówkowych nie jest trudne i nie jest wyłączną domeną doradców i pośredników finansowych. Można to zrobić samodzielnie w domu, zwracając uwagę na koszt całkowity kredytu.

Najtańszy kredyt gotówkowy w banku

Taki najtańszy kredyt gotówkowy w banku, to kredyt kiedy koszt całkowity wynosi 0 zł, a RRSO 0%. Ponieważ nie ma kredytów za darmo (pożycza gotówkowa może być faktycznie, ale takie pożyczki za 0 zł są dostępne przeważnie w firmach pożyczkowych), a na koszt składać się mogą:

• odsetki,
• prowizja,
• koszty dodatkowe,
• ubezpieczenie.

to w związku z tym należy spoglądać na koszt całkowity zobowiązania.

W poszukiwaniu najtańszego kredytu gotówkowego konieczne jest zatem porównanie kosztów całkowitych kredytu. I można to zrobić na własną rękę, bez korzystania z kalkulatorów kredytów gotówkowych czy rankingów, które i tak prezentują wyniki oszacowane.

---

A ile kosztuje kredyt konsolidacyjny? Podobnie jak kredyt gotówkowy, ale pozwala połączyć kredyty w jeden i zmniejszyć ratę.

---

Bo, który kredyt jest tańszy? 20000 z na 6 lat w banku A z kosztem całkowitym 4260 zł czy w banku B z kosztem całkowitym 3720 zł? Rzecz jasna, że w banku B, bo koszt jest mniejszy.

Dokonując porównania kredytów gotówkowego, pamiętaj, aby porównywać takie same kredyty, co do wysokości, czasu kredytowania, rodzaju rat. I jednocześnie porównuj oferty przygotowane dla ciebie przez bank, bo tak oferta już uwzględnia twoją ocenę kredytową.

Jakie kredyty można skonsolidować w ramach kredytu konsolidacyjnego?

Do konsolidacji kredytowej można włączyć wiele różnych zobowiązań kredytowych. Przy czym jednak należy wziąć pod uwagę, że to banki decydują ostatecznie o tym, co podlega konsolidacji:

• Kredyty hipoteczne,
• Kredyty gotówkowe,
• Kredyty odnawialne,
• Kredyty ratalne,
• Kredyty samochodowe,
• Limity na koncie,
• Karty kredytowe.

Oczywistym jest, że zanim wybierzesz bank, w którym zdecydujesz się na skonsolidowane kredytów, dokładnie zapoznaj się z warunkami kredytowania, aby dowiedzieć się, ile zapłacisz za kredyt konsolidacyjny.

Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny?

Nie jest to skomplikowane, zwłaszcza w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych. Są jeszcze kredyty konsolidacyjne hipoteczne, zabezpieczone na hipotece nieruchomości, ale nimi w tym artykule zajmować się nie będziemy.

Jeżeli składałeś, a z dużym prawdopodobieństwem tak jest, jeżeli zastanawiasz się nad kredytem konsolidacyjnym, wniosek o kredyt gotówkowy, to nie będziesz miał problemu z wnioskiem o kredyt konsolidacyjny. Jest w zasadzie taki sam, a różni się tylko tym, że musisz wyszczególnić produkty, które zamierzasz skonsolidować.

Tym się nie powinieneś martwić, bo w pomoże go tobie wypełnić pracownik banku (jeżeli takie trudności się pojawią).

Wniosek złożysz w wybranej placówce banku lub przez internet, jeżeli jest to kredyt oferowany online. Z dużym prawdopodobieństwem, dopełnienie formalności przy wniosku online nastąpi telefonicznie. Pracownik banku skontaktuje się z tobą telefonicznie.

Składając wniosek kredytowy musisz przygotować niezbędną dokumentację czy np. zaświadczenie o zarobkach. Decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

Na co zwrócić uwagę, biorąc kredyt konsolidacyjny?

Zapoznanie się z propozycjami kredytów konsolidacyjnych jest najprostsze, a możesz to zrobić poniżej, mając do dyspozycji listę banków i propozycji kredytowych. Pamiętaj! Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny to taki, który spełnia TWOKE oczekiwania.

Przy porównywaniu już przygotowanych ofert kredytowych, zwróć uwagę w szczególności na koszt całkowity zobowiązania. Jest to cena kredytu konsolidacyjnego, na który wpływa m.in.:

• oprocentowanie,
• prowizja banku,
• opłaty dodatkowe np. ubezpieczenie kredytu.

Oczywiście, że im mniejszy jest koszt całkowity, to i kredyt będzie tańszy. Warto zatem porównać co najmniej dwie oferty kredytowe, aby wybrać korzystniej.

Nie zapominaj, że mniejszą ratę kredytową w konsolidacji otrzymujesz dzięki wydłużeniu czasu spłaty kredytu. Zatem im mniejsze jest oprocentowanie nominalne w skali roku, tym mniejsza jest podstawa do obliczania odsetek. Ich wysokość również zależy od wysokości kredytu oraz czasu kredytowania – im oba elementy są większe, tym koszt odsetkowy będzie również większy.

Kredyty gotówkowe 7000 zł Warszawa

Kredyty gotówkowe 7000 zł Warszawa banki. Jaki bank w Warszawie wybrać, w którym można złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na 7000 zł (lub inną kwotę)? Nie ma jednej i prostej odpowiedzi. Dużo zależy bowiem nie tylko od szukanego kredytu (wysokość i okres kredytowania) i banku, ale i od naszej zdolności i wiarygodności kredytowej.

Poniżej znajduje się kalkulator kredytów gotówkowych na 7000 zł, który umożliwia porównanie rat i zapoznanie się z propozycjami w bankach w Warszawie.

Kredyty gotówkowe 7000 zł Warszawa z porównywarką

Porównywarka powinna być dużym ułatwieniem, jeżeli chodzi o wyszukanie banku i kredytu. Bardzo często jest zwana wyszukiwarką kredytów lub kalkulatorem rat kredytowych. Nie jesteśmy zmuszeni, aby chodzić po palcówkach bankowych i zbierać oferty. Z propozycjami można się zapoznać przez internet, a następnie wysłać formularz kontaktowy i przedstawiciel banku do nas przedzwoni.

Porównywarka kredytów pozwala na wyselekcjonowanie banków, których oferta nas zainteresowała, i jednocześnie mamy możliwość oszacowania wysokości raty, co jest pomocne przy planowaniu domowych finansów.

Korzystanie z porównywarki jest bardzo proste i intuicyjne. Wystarczy, że wpiszemy wartość kredytu oraz ustalimy okres kredytowania (podajemy w miesiącach) i otrzymujemy listę banków w Warszawie.

Niska rata kredytowa - kredyt gotówkowy na 7000 zł

Wysokość raty, poza czynnikami podstawowymi jak wysokość kredytu, okres kredytowania i system rat, zależy również od oceny konsumenta dokonanej przez bank. Na taką ocenę wpływa wiele czynników, np. historia kredytowa, wysokość uzyskiwanych dochodów, wykonywany zawód, itp. Im taka ocena jest wyższa, tym klient może liczyć na lepszą ofertę kredytową. To właśnie dlatego, przy takim samym kredycie, jedni otrzymują lepsza ofertę i ich rata kredytowa jest mniejsza. W przypadku klient z gorszą oceną warunki kredytowe są nieco gorsze (w skrajnych przypadkach kredytu nie otrzyma).

Wysokość raty kredytowej jest również uzależniona od czasu kredytowania. Im dłużej będziemy spłacać kredyt, to tym rata kredytowa będzie mniejsza, ale zwiększy się koszt kredytu (większa kwota odsetek do zapłacenia).

Poza tym ważne jest porównanie dostępnych kredytów gotówkowych. I nie jest potrzebne wcale 20 banków, bo nikt na to nie ma czasu. Wystarczy dosłownie dwie, trzy oferty kredytowe, aby wybrać tańszy kredyt gotówkowy na 7000 zł.

Pożyczka na raty przez internet na konto

Pożyczka na raty przez internet na konto bankowe na dowolny cel, np. opłacenie wydatków, zakup samochodu, remont mieszkania… Czy tylko to wszystko warto jest sfinansować z pożyczki niebankowej?

No, ale skąd wziąć pieniądze, kiedy brakuje? Rozwiązaniem kłopotów finansowych nie jest pożyczanie pieniędzy, bo to tylko spowoduje, że takie kłopoty się tylko pogłębią. W takim przypadku, jeżeli miałby to być zakup konsumpcyjny, to może lepiej jest to przełożyć w czasie i podjąć działania mające na celu uzdrowienia finansów.

Korzystanie z jakiegokolwiek zewnętrznego źródła finansowania, czy to w banku, czy w firmie pożyczkowej, powinno być poprzedzone analizą naszych możliwości, co do terminowej spłaty zobowiązania: obecnie i w czasie spłaty zobowiązania.

Jeżeli sytuacja finansowa pozwala, to owszem, można się zdecydować na kredyt lub pożyczkę bankową. W ostateczności po dodatkowe środki możemy się zwrócić do firmy pozabankowej, biorąc pod uwagę jednak, że będzie to znacznie droższe rozwiązanie niż podobne bankowe.

Jeżeli akceptujesz takie rozwiązanie, to możesz wziąć pod uwagę pożyczkę na raty w instytucji pożyczkowej.

Pożyczka na raty przez internet na konto bankowe

Obecnie wybór podmiotów niebankowych, które oferują takie pożyczki ratalne jest całkiem duży. Biorąc pod uwagę, że można wybrać zarówno firmę stacjonarną, jak i przez internet, to z dokonaniem wyboru nie powinno być problemu.

Problemem jest tylko koszt całkowity pożyczki, czyli to, o ile więcej zapłacisz ponad to, co pożyczasz.

Jak wybrać najlepszą ofertę? Najlepszą, to mamy na uwadze jak najtańszą. Warto wziąć pod uwagę dwie kwestie, poza samą ofertą pożyczkową:

• wysokość pożyczki,
• czas jej spłaty.

Przyjmując, że masz odpowiednią zdolność kredytową (tak, tak, firmy pożyczkowe również ją badają) musisz pamiętać, że im więcej pożyczasz i na dłuższy czas, tym koszt pożyczenia pieniędzy rośnie. Warto zatem nie tylko dopasować okres spłaty do swoich możliwości finansowych (odpowiednia rata kredytowa), ale i nie pożyczać więcej niż jest to potrzebne.

Na całkowity koszt zobowiązania, czyli to, ile będziemy musieli oddać łączenie firmie pożyczkowej, wpływa wysokość oprocentowania pożyczki, prowizja i wszelkie inne koszty dodatkowe pobierane przez firmę.

Dlatego tak istotne jest, aby porównać co najmniej dwie oferty przedstawione przez dwie różne firmy pożyczkowe. Z pewnością w jednej z nich pożyczymy taniej.

Kredyt gotówkowy na 8 lat? Tylko w banku lub w SKOK-u.

Pożyczka na raty przez internet

Jeżeli zdecydujemy się na pożyczkę internetową, to w większości przypadków wszystkie formalności załatwimy przez internet, a niekiedy będzie potrzebna również rozmowa telefoniczna.

Wniosek o pożyczkę można złożyć o dowolnej porze i z dowolnego miejsca, ale jeżeli odbędzie się to w sobotę lub w niedzielę, to z dużym prawdopodobieństwem wniosek będzie procedowany w pierwszym dniu roboczym.

Pamiętaj o tym, że analiza zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy w firmie pożyczkowej jest nieco bardziej liberalna niż w bankach, ale i tak zostanie ona przeprowadzona. Nie uzyskując zatem dochodów, nie masz wówczas szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Ale za to nie najlepsza historia kredytowa w BIK, nie spowoduje, że z „automatu” Twój wniosek zostanie wrzucony do kosza.

Firmy pożyczkowe dobrze wiedzą, że pożyczają najczęściej pieniądze klientom, którzy nie otrzymają pożyczki bankowej, dlatego za ponoszone ryzyko wymagają większej opłaty.

Kiedy i czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Nie warto brać żadnego kredytu. Dlaczego? Ponieważ kosztuje – zawsze oddasz więcej niż pożyczasz. Ale niekiedy jest to konieczne, zwłaszcza wówczas, kiedy nie ma innej możliwości, aby ograniczyć wydatki.

Nad konsolidacją kredytów i kredytem konsolidacyjnym należałoby się zastanowić wówczas, kiedy przewidujemy, że:

• w niedalekiej przyszłości będziemy mieli trudności w terminowym regulowaniu rat kredytowych.

Działanie, w takiej sytuacji z wyprzedzeniem, jest konieczne. Zmniejszenie dochodów lub zwiększenie się wydatków w domowym budżecie może spowodować zachwianie płynności finansowej. Nie ma znaczenia z jakiego powodu wystąpią takie przyczyny.

Istotne jest to, że opóźnienia w płatności rat mają wpływ na ocenę kredytową w BIK. Co gorsza, niektórzy kredytobiorcy, aby poradzić sobie z opłaceniem raty, zaciągają pożyczkę niebankową, co w konsekwencji, w większości przypadków, doprowadza do poważnych kłopotów finansowych.

Konsolidacja kredytowa ma na celu uniknięcia tych niebezpieczeństw. Ważne jest to, aby w takiej sytuacji – w okresie spłacania kredytu konsolidacyjnego – nie zadłużać się, aż do czasu poprawy sytuacji finansowej. Najlepiej jest również podjąć odpowiednie działania, które pozwolą dodatkowo ograniczyć inne wydatki lub zwiększyć dochody.

Konsolidacja kredytów może doprowadzić do uporządkowania domowych finansów.

Pamiętaj! Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony dla osób, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej nadmiernym zadłużeniem, ale które mają odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową w BIK.

Jeżeli opóźnienia w spłacaniu rat wynosi ponad 60 dni, to decyzja banku będzie z pewnością odmowna.

Kredyt konsolidacyjny i dobra sytuacja finansowa

Jeżeli Twoja sytuacja finansowa jest dobra, to również z konsolidacji kredytowej możesz skorzystać. Wydłużenie czasu spłaty zmniejszenie raty kredowe i zwiększa zdolność kredytową. Tym samym poprawa zdolności kredytowej pozwala uzyskać np. dodatkową gotówkę w ramach przeprowadzanej konsolidacji kredytowej.

Wada kredytów konsolidacyjnych jest taka sama, jak każdego innego kredytu: poza pożyczonym kapitałem należy oddać również koszty kredytowe (odsetki, prowizja kredytowa czy ubezpieczenie). A to powoduje, że zadłużenie jest większe niż przed konsolidacją.

Dlatego tak ważne jest porównanie kredytów konsolidacyjnych na podstawie przedstawionych ofert kredytowych, aby wybrać najbardziej korzystny finansowo kredyt.

Kredyt konsolidacyjny czy warto?

Czy warto konsolidować kredyty w bankach? Zależy to od wielu czynników i okoliczności. Jeżeli zmagasz się z problemami finansowymi, kredyt konsolidacyjny może poprawić sytuację w domowym budżecie, ale...

Z zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego mogą mieć problemy ci z kredytobiorców, którzy zaprzestali płacenia rat lub mają opóźnienia w spłacie kredytów. Banki obawiają się ryzyka, że jeżeli osoby takie już sobie nie radzą ze spłatą kredytów zgodnie z harmonogramem, to i z nowym zobowiązaniem sobie nie poradzą.

Najważniejszym kryterium, na jakich są udzielane jakiekolwiek kredytu, to odpowiednio wysokie i stabilne dochody oraz pozytywna historia kredytowa w BIK.

Kredyty konsolidacyjne w bankach

Obecnie w bankach można wnioskować o kredyt konsolidacyjny online bez konieczności odwiedzania placówki bankowej, jak i tradycyjnie. Wybór zależy od formy, którą preferujemy i która jest dla nas bardziej wygodna.

Najważniejszym jednak kryterium powinna być jednak cena nowego zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny warto czy nie warto?

Ale czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny? Pod względem kosztów – nie. Po pierwsze, jest to nowy kredyt, a więc zostaną naliczone nowe koszty kredytowe. A po drugie, zwiększy się całkowita wysokość zadłużenia w porównaniu z sytuacją przed konsolidacją.

Konsolidację kredytową i kredyt konsolidacyjny warto jest wziąć pod uwagę, kiedy chcemy:

• zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań,
• zmniejszyć nową ratę kredytową w stosunku do rat konsolidowanych zobowiązań,
• zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać dodatkową gotówkę w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Pamiętaj, że zmniejszenie wysokości raty (nie tylko w przypadku kredytów konsolidacyjnych), jest możliwe przede wszystkim dzięki wydłużeniu czasu kredytowania. To z kolei oznacza większy koszt odsetkowy i całkowity koszt kredytu.

Kredyt gotówkowy na jaki okres

Kredyt gotówkowy na jaki okres można pożyczyć pieniądze w banku? Jaki jest najkrótszy, a jaki najdłuższy?

Bardzo ważną decyzją jest nie tylko wybór banku, oferty, wysokości kredytu, ale również należy zadecydować przez jaki czas zamierzamy spłacać zobowiązanie.

Liczba rat kredytowych, a więc czas spłaty zadłużenia, to jedna z najważniejszych elementów kredytu gotówkowego. Bo przecież można pożyczyć więcej o 100 zł czy 1000 zł przy dobrej zdolności kredytowej i zwiększyć czas kredytowania. Różnica w racie 10-30 zł może być niezauważalna w krótkim czasie.

Ale, jeżeli weźmiemy kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem „pod korek”, to wzrost stóp procentowych, domowych wydatków, obniżka realnych dochodów, może być początkiem dużych kłopotów finansowych.

Jeżeli rata kredytowa będzie zbyt wysoka, bo postanowiliśmy szybciej spłacić kredyt, a wzrosną stopy procentowe, to wzrosną raty kredytów ze zmiennym oprocentowanie.

Im dłużej natomiast spłacamy kredyt gotówkowy, tym jest niższa rata, ale wyższy będzie koszt kredytu – większy koszt odsetkowy.

Okres kredytowania musi być dobrany tak, aby rata kredytowa nie wywróciła do góry nogami domowego budżetu. Oczywiście jest to sprawa indywidualna, które musi uwzględniać sytuację finansową kredytobiorcy, ale czasami wydaje się, że lepiej zmniejszyć ratę, a w przyszłości, w miarę możliwości finansowych, nadpłacać kredyt lub spłacić go w części lub w całości.

Minimalny i maksymalny okres kredytowania. Kredyty gotówkowe

Maksymalny okres kredytowania w przypadku kredytów gotówkowych wynosi zwykle 10 lat. Minimalny czas spłaty to ok. 3 miesiące. Bardzo często pracownicy banku sugerują rozłożenie spłaty na 48 - 60 rat przy dużych kwotach i do 24 miesięcy przy niższych kredytach.

Czas spłaty kredytu jest sprawą indywidualną, zależy nie tylko od możliwości kredytobiorcy, ale i jego zdolności kredytowej (im krótszy okres kredytowania, tym mniejsza zdolność kredytowa).

Jak otrzymać kredyt gotówkowy na 100 tys zł?

Przede wszystkim należy mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową. Innej opcji nie ma.

O kredyt gotówkowy na 100 000 zł można wnioskować oczywiście w bankach komercyjnych, jak i spółdzielczych i SKOK-ach. Dodatkowo nie ma problemu, aby wniosek złożyć przez internet lub tradycyjnie w placówce wybranego banku.

Czy warto jest wybrać opcję kredytu gotówkowego na 100 tys. zł online? Kredyt gotówkowy przez internet – bez konieczności wychodzenia z domu – niekoniecznie musi być tańszym rozwiązaniem niż zwykły kredyt gotówkowy. Nie da się tego problemu rozstrzygnąć bez porównania ofert kredytowych.

Wysokość raty kredytu, a tym samym również i koszt całkowity kredytu jest uzależniony od kilku czynników.

Łączny koszt kredytu gotówkowego zależy między innymi od:

• oprocentowania kredytu - odsetki,
• prowizji kredytowej – najczęściej jest to określony procent od wartości kredyty,
• dodatkowych opłat, np. jest to ubezpieczenie.

Rata kredytowa musi być dostosowywana do naszych indywidualnych możliwości finansowych. Jeżeli zamierzasz skorzystać z kalkulatora kredytowego, aby wyliczyć ratę, to pamiętaj, że pozwalają one tylko oszacować wysokość raty - na podstawie przyjętych parametrów. Najczęściej jest to wysokość kredytu i okres spłaty. Natomiast żaden z kalkulatorów kredytowych nie uwzględnia zdolności i wiarygodności kredytowej.

Ile może wynieść rata kredytu na 100 000 zł? Szacunkowe wyliczenia:

• 5 lat - 2027zł - 2489 zł,
• 6 lat - 1752 zł - 2179 zł,
• 7 lat - 1558 zł - 1960 zł,
• 8 lat - 1413 zł - 1798 zł,
• 9 lat - 1301 zł - 1674 zł,
• 10 lat - 1212 zł - 1577 zł.

Szukam kredytu hipotecznego Białystok

Kredyt hipoteczny w Białymstoku na kupno mieszkania lub domu? Zakup działki budowlanej lub miejsca parkingowego? Wybór jest podobny, jak w innych dużych bankach. Kilka dużych banków komercyjnych i spółdzielczych i kilkadziesiąt placówek bankowych. Nie zapominajmy o doradcach finansowych oraz pośrednikach finansowych, którzy są bardzo dobrze zorientowani w aktualnej ofercie kredytowej w banku.

Jeżeli szukasz kredytu hipotecznego w Białymstoku, a nie masz wystarczającej wiedzy na temat tego, jak wyszukać najbardziej korzystny, chcesz się dowiedzieć jaka jest Twoja zdolność kredytowa, czy posiadany wymagany wkład własny jest wystarczający, to wystarczy skontaktować się z pośrednikiem finansowym. Spotkanie jest oczywiście bezpłatne i nie zobowiązuje do skorzystania z przedstawionych propozycji.

Przegląd kredytów hipotecznych i pośredników finansowych znajdziesz poniżej - kredyty hipoteczne banki oraz pośrednicy finansowi.

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

Konsolidacja kredytów była opłacalna - w sensie ekonomicznym - w momencie niskich stóp procentowych. W sytuacji, kiedy spłacane kredyty były znacznie wyżej oprocentowane niż nowy kredyt. Obecnie stopy procentowe są na najwyższym poziomie od października 2021 r. dlatego w tym ujęciu konsolidacja nie przyniesie zamierzonych efektów.

Czy zatem nie warto konsolidować zadłużenia? Czy kredyt konsolidacyjny opłaca się wziąć? Warto wziąć pod uwagę konsolidację, jeżeli spłacamy kilka kredytów i pożyczek bankowych i chcemy zmniejszyć liczbę zobowiązań. To, po pierwsze.

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wybranych zobowiązań bankowych (spłacanych w tym samym banku lub w innym) w jeden kredyt. Inaczej mówiąc, bank spłaca za nas kredyty i pożyczki, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym, a w następnym kroku udziela nam nowy kredyt – kredyt konsolidacyjny.

Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest rozłożony na dłuższy czas, to i rata kredytowa będzie mniejsza. Jest to zasadniczy plus takiego rozwiązania, a jednocześnie główne założenie samej konsolidacji.

• Produkty, które podlegają konsolidacji to najczęściej kredyty i pożyczki gotówkowe. Ale to od wyboru banku, zależy konkretna oferta i zobowiązania, które akceptuje.
• Bank może wprowadzić ograniczenia w konsolidowanych produktach, ich liczbie oraz minimalnej i maksymalnej kwocie.
• Wydłużony czas spłaty, to oczywiście mniejsza rata, ale jednocześnie wzrost kosztów odsetkowych. Ważne jest zatem porównać oferty kredytów konsolidacyjnych, aby wybrać tańszy kredyt, co oznacza, że cena za konsolidację będzie mniejsza.

Jaki wybrać kredyt konsolidacyjny? Wysokość kredytu konsolidacyjnego, który zamierzamy wziąć banku nie zależy tylko od samej wysokości bieżącego zadłużenia (suma rat kredytowych zobowiązań, które zostały do zapłacenia), ale również od zdolności kredytowej.

Konsolidacja kredytów sprawia, że raty, dzięki wydłużeniu czasu spłaty, są mniejsze, zwiększa się zdolność kredytowa, ale zwiększają się jednocześnie odsetki do zapłacenia i całkowite nasze zadłużenie (w stosunku do tego co było przed konsolidacją).

Dzięki zwiększonej zdolności kredytowej banki mogą zaproponować dodatkową gotówkę w ramach kredytu. I tak właśnie robią. Pytanie, które należy sobie zadać, brzmi: czy konsolidujesz po to, aby poprawić sytuację w domowym budżecie (np. ze względu na przekredytowanie) czy po to, aby skorzystać z takiego zastrzyku gotówkowego?

Jak dostać kredyt gotówkowy w trudnych czasach?

Nastały trudne czasy, które zmieniły naszą rzeczywistość. Warunki makroekonomiczne, jak i mikroekonomiczne, powodują zmiany na rynku kredytowym.

Pomimo że, gospodarka wciąż się rozwija dynamicznie, ale rosnące nieprzerwanie od kilku miesięcy stopy procentowe, powodują, że rośnie cena kredytów i obniża się zdolność kredytowa konsumentów.

Oznacza to zaostrzenie polityki kredytowej banków i mimo wszystko, że popyt na kredyty gotówkowe nie spada, to jednak należy płacić za zewnętrzne finansowanie coraz więcej.

Tak istotne jest zatem, aby podjąć niezbędne działania, aby pożyczyć jak najtaniej.

Jak to zrobić? Jeżeli szukasz taniego kredytu gotówkowego, to obowiązkowo musisz porównać co najmniej dwie oferty kredytowe. Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu. Obejmuje on odsetki, prowizję czy ubezpieczenie.

Oprocentowanie kredytów gotówkowych rośnie. Powoli do przeszłości przechodzą kredyty i pożyczki, kiedy można było pożyć na 5% w skali roku. Obecnie to nierzadko już 8-9% .

Im mniejsze jest bowiem oprocentowanie kredytów gotówkowych, tym mniejsze będą odsetki. A im dłużej pożyczasz i na większą kwotę, to oczywiste, że ten koszt odsetkowy wzrośnie.

Jest kilka możliwość wzięcia kredytu gotówkowego, np. standardowo w placówce bankowej, jak i bez konieczności wychodzenia z domu – przez internet. Kanał dystrybucji ma znaczenie, ale większe znaczenie ma cena kredytu gotówkowego.

Poniżej można zapoznać się z propozycjami kredytów gotówkowych i skontaktować się z wybranymi bankami.