Spadek uzyskiwanych dochodów czy utrata pracy w trakcie spłacania zobowiązania jest sygnałem do podjęcia jak najszybszych działań mających na celu uniknięcia poważniejszych kłopotów finansowych.
Ważne jest, aby zachować spokój, ale i odpowiednio szybko zareagować. Najczęściej do spadku realnych dochodów nie dochodzi z dnia na dzień, ale jest to proces, który może trwać miesiące. Warto jest zatem jak najszybciej określić swoją sytuację finansową i… zacząć działać.
Wypracowanie dobrego rozwiązania w takiej sytuacji nie jest niemożliwe. Co więcej, podobnie jak tobie, tak i instytucji, która pożyczyła pieniądze (i niekoniecznie musi to być bank), zależy na tym, aby zobowiązanie zostało spłacone. Warto wiedzieć również, że w umowach kredytowych może być zamieszczony zapis, aby np. w przypadku utraty pracy niezwłocznym o tym fakcie poinformować bank.
Utrata pracy lub nawet jej zmiana, może być problemem. Ale można się na ten fakt w perspektywie krótkoterminowej przygotować.
Co zrobić, kiedy zmniejszyły się realne dochody?
Rosnące koszty utrzymania, począwszy od wydatków konsumpcyjnych, a kończąc na ratach kredytów z oprocentowaniem zmiennym, może oznaczać – ale wcale nie musi – znaczące pogorszenie się stanu domowych finansów.
Jeżeli spłacasz jeden kredyt gotówkowy w ratach malejących, to można zamienić je na raty stałe. Raty stałe są na początku wysokie i wyższe od rat stałych, ale później (najczęściej w połowie spłaty kredytu) są już mniejsze. Jeżeli sytuacja bardziej korzystna dla ciebie, to wówczas nad taką „zamianą” można się zastanowić.
Innym, ale krótkoterminowym wyjściem jest skorzystanie np. z wakacji kredytowych lub prolongaty w spłacie.
Niezależnie co spowodowało trudności finansowe i z jakich narzędzi chcielibyśmy skorzystać, aby ułatwić sobie spłatę kredytu, należy jak najszybciej poinformować bank o zaistniałej sytuacji. Zmiany w umowach i podpisanie aneksu będzie wymagało złożenia odpowiedniego wniosku, a samo jego rozparzenie może potrwać miesiąc.
W przypadku kilku kredytów opcją jest konsolidacja kredytów
Każda zmiana w zapisach umowy wiąże się z opłatami, a i koszt całkowity może znacząco wzrosnąć. Pamiętaj, że bankowi zależy na spłacie kredytu bez komplikacji. Jeżeli płacisz raty, to bank nie skontaktuje się z tobą, aby zapytać „jak idzie?”. Ale jeżeli ty się zgłosisz i przedstawisz swoją sytuację, to z pewnością zaproponuje możliwości w zależności od potrzeby i zdolności kredytowej.
Jedną z takich możliwości jest skonsolidowanie wybranych kredytów w jeden nowy i zmniejszenie raty. Konsolidacja kredytów jest opcją dla kredytobiorców regulujących więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę. Nowym kredytem są spłacane wybrane zobowiązania bankowe i zamykane umowy kredytowe.
Mniejsza rata jest jednak spowodowana tym, że okres kredytowania nowego kredytu konsolidacyjnego jest wydłużony. Jest to jednak nowy kredyt, to oznacza to, że poza kapitałem (konsolidacyjnym) będzie trzeba oddać również i koszty związane z pożyczeniem pieniędzy.
Pamiętaj, że tylko odpowiednia analiza własnej sytuacji finansowej, pozwoli znaleźć najlepsze rozwiązanie.
O konsolidacji kredytów więcej informacji w postach na blogu:
