Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny w banku, z przeznaczeniem na połączenie kilku zobowiązań bankowych. Jeżeli w każdym miesiącu płacisz kilka rat kredytowych, to z pewnością jest dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Co zrobić w takiej sytuacji? Być może warto jest wziąć pod uwagę ich konsolidację w jeden kredyt i zmniejszyć wysokość raty.
Konsolidacja odnosi się do dwóch przypadków:
- jeżeli spłacamy kilka kredytów i pożyczek bankowych i zamierzamy je wszystkie połączyć w nowy kredyt lub
- kiedy spłacamy tylko jeden kredyt (lub pożyczkę), ale chcemy skorzystać z dodatkowej gotówki na dowolny cel. Jest to inaczej pożyczka gotówkowa, która jest konsolidowana ze starym zobowiązaniem.
W sytuacji, kiedy spłacamy jedno zobowiązanie i nie zamierzamy skorzystać z opcji dodatkowej gotówki, a rata kredytowa jest zbyt dużym obciążeniem finansowym, to najlepiej skontaktować się z bankiem i renegocjować warunki (np. tymczasowe zawieszenie spłaty lub wydłużenie okresu kredytowania).
Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych. Sprawdź, ile może wynieść rata kredytu oraz koszt odsetek przy różnym okresie spłaty.
Zanim zaczniesz szukać, jaki jest najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny
Ponieważ konsolidacja zwiększa koszt kredytu (o tym za chwilę), to zanim podejmiesz decyzję, warto zastanowić się, czy możliwe jest zwiększenie comiesięcznych przychodów lub ograniczenie wydatków. To jest lepsza opcja niż skonsolidowanie kredytów. Zwłaszcza jeżeli raty kredytowe spłacamy regularnie, a bilans domowego budżetu jest na plusie.
W gorszej sytuacji jesteśmy, kiedy takich perspektyw nie ma, a w każdym miesiącu "brakuje do pierwszego" lub mamy trudności z dopilnowaniem terminów płatności.
Kredyt konsolidacyjny w pewnym stopniu rozwiązuje te problemy, pod warunkiem, że mamy odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową.
Większość mówi tylko o plusach konsolidacji. A minusy? Jest kilka, które zostaną zestawione z... plusami.
- jeden kredyt, w jednym banku - dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu: prowizja, odsetki, ubezpieczenie, koszty dodatkowe. Każda dodatkowa opłata zwiększa koszt całkowity.
- mniejsza rata kredytowa - zdecydowana obniżka raty jest możliwa wyłącznie poprzez znaczne wydłużenie czasu spłaty, a to oznacza, że zapłacimy więcej odsetek. Im dłużej regulujemy zadłużenie, tym koszty odsetkowe wzrastają.
- poprawa zdolności kredytowej - banki wykorzystują to w ten sposób, że proponują dodatkową gotówkę w ramach konsolidacji, a to oznacza jeszcze większy wzrost wysokości kredytu.
Jak widać również kredyt konsolidacyjny, podobnie jak i inne kredyty, ma swoje plusy i minusy. Z konsolidacji warto zatem skorzystać w sytuacji, gdy spłata zobowiązań zaczyna być zbyt uciążliwa i zaakceptujemy mniejszą ratę kredytową, ale w zamian za zwiększenie ogólnych kosztów kredytowych.
O restrukturyzacji zadłużenia pomyśl wcześniej
Decyzja o skonsolidowaniu zadłużenia musi zostać podjęta stosunkowo wcześnie, zanim dojdzie do zaprzestania regulowania rat. Banki udzielają kredytów wyłącznie osobom, które mają pozytywną historię kredytową w BIK (i oczywiście zdolność kredytową). Jeżeli nie spełnimy jednego z dwóch wymogów, to kredytu nie uzyskamy.
Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny wybierzemy dopiero po przeprowadzeniu analizy całkowitych kosztów kredytowych oraz RRSO. Na podstawie tylko jednej oferty nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć na pytanie: "czy to jest najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny?" Dopiero porównując jedną propozycję z kredytem w innym banku (na taką samą kwotę i czas kredytowania), możemy stwierdzić, który wybór jest korzystniejszy. Im mniejszy jest ogólny koszt, to kredyt będzie tańszy.
Konsolidację zobowiązań znajdziemy w większości banków. Ponieważ każdy z nich prowadzi inną politykę kredytową, to i inne warunki proponują. Propozycje nie tylko różnią się pod względem oprocentowania nominalnego czy wysokości prowizji, ale i inny jest zakres konsolidowanych zobowiązań czy wysokość maksymalnego kredytu.
- Konsolidowane zobowiązania generalnie obejmują: kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty i pożyczki samochodowe, kredyty i pożyczki hipoteczne, limity w kartach kredytowych oraz limity w kontach ROR. W niektórych bankach można również skonsolidować kredyty studenckie czy pożyczki pozabankowe.
- Kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie przekracza zazwyczaj 200 tys. zł. Jeżeli konsolidowany jest również kredyt hipoteczny, to mowa jest wówczas o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym. Maksymalna kwota jest uzależniona od wyceny nieruchomości.
- Maksymalny czas spłaty zobowiązania zależy od rodzaju kredytu. Dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego wynosi 10 lat, dla hipotecznego może to być i nawet 30 lat.
- Możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach kredytu - pożyczka gotówkowa na dowolny cel, która podlega konsolidacji.
Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny? Sprawdź na początku, co banki przygotowały w bieżącym miesiącu.
Nie szukasz konsolidacji i kredytu konsolidacyjnego? Ma to być zwykły kredyt gotówkowydo 33 tysięcy złotych? TUTAJ zapoznasz się z najnowszymi propozycjami w bankach.
Kredyt konsolidacyjny w Santander Bank
- wypłata gotówki nawet w 1 dzień (wypłata w dni robocze banku, liczona od chwili złożenia wniosku),
- kwota kredytu: od 1000 zł do 300 000 zł (maksymalny kredyt dostępny jeżeli zaangażowanie kredytowe w niezabezpieczonych produktach kredytowych w całym sektorze bankowym i pozabankowym nie przekracza pięćdziesięciokrotności dochodu netto i kwoty 500 000 zł),
- minimum formalności,
- minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, maksymalny czas kredytowania nawet 10 lat (dla kwoty kredytu od 5 000 zł),
- prowizja 0% - dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej,
- możliwość skorzystania z wakacji kredytowych.
Pożyczka konsolidacyjna w PKO BP
- pieniądze z pożyczki można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań przenoszonych do PKO BP z innych banków i instytucji kredytowych,
- 0% prowizji za udzielenie pożyczki online,
- dostępna w kwocie od 15 000 zł do 200 000 zł,
- dodatkowe środki do 30% wartości konsolidowanej kwoty,
- do wzięcia pożyczki nie jest konieczne posiadania konta w PKO BP,
- spłata pożyczki od 2 do 120 miesięcy..
Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank
- maksymalna kwota kredytu 200 000 zł,
- okres kredytowania od 3 miesięcy do 120 miesięcy,
- 0% prowizji kredytowej za udzielenie kredytu,
- dodatkowa gotówka na dowolny cel,
- jedna rata kredytowa.
