poniedziałek, 18 lipca 2022

Kto może skorzystać na konsolidacji kredytów?

Czy można stracić kontrolę nad regulowaniem zobowiązań kredytowych? Niestety można, zwłaszcza w sytuacjach, kiedy takich kredytów i pożyczek spłacamy kilka. Jest jednak możliwość, aby poradzić sobie z przekredytowaniem.

kto może skorzystać na konsolidacji kredytów

Konsolidacja kredytów daje możliwość znacznego ograniczenia liczby zobowiązań, które musimy spłacać. Ich liczbę można zredukować do akceptowalnego minimum, które będzie nam łatwiej obsługiwać.

Kredyt konsolidacyjny, który jest ściśle powiązany z konsolidacją kredytową, pozwala spłacić wybrane zobowiązania bankowe, które zostaną wyszczególnione we wniosku kredytowym.


Dodatkowe informacje w artykule: Kredyt konsolidacyjny co daje?


Po konsolidacji zatem, zamiast kilku różnych kredytów, pożyczek, będziemy mieli tylko jedną umowę kredytową (pod warunkiem, że konsolidujemy wszystkie kredyty). Z jedną ratę zdecydowanie jest już łatwiej „ogarnąć” domowy budżet.

Ale to nie jedyna zaleta konsolidacji kredytów. Rosnąca inflacja, oprocentowanie kredytów z oprocentowaniem zmiennym, a tym samy rosnące wydatki w budżecie domowym, wpływają na dochód rozporządzalny. Może się okazać, że nie tylko mamy coraz mniejszy margines wolnych środków, ale w niekiedy suma bilansowa naszych domowych finansów jest na zero: dochody pokrywają wydatki.

Nie mogąc zatem zmniejszyć innych wydatków lub zwiększyć dochodów, można wziąć pod uwagę skonsolidowanie kredytów i wydłużając czas spłaty nowego kredytu, w znaczący sposób obniżyć wysokość nowej raty kredytowej. Mówimy wówczas, że następuje poprawa płynności finansowej w domowym budżecie.

Pamiętać jednak należy, że z każdym kredytem, w tym również i z kredytem konsolidacyjnym, są związane koszty kredytowe. Oddajemy nie tylko pożyczony kapitał, ale i koszty kredytowe: na pewno odsetki, ale i może to być prowizja i ubezpieczenie. Dodatkowo, im dłuższy będzie czas spłaty, to więcej odsetek kredytowy zapłacimy (rośnie cena kredytu), no, ale rata kredytowa będzie mniejsza.

Przeprowadzana konsolidacja kredytów musi być dobrze przemyślana i przeanalizowana, aby faktycznie pomogła w naprawie domowych finansów. W sytuacji, kiedy w dalszym ciągu będziesz się zadłużał, spłacają w tym czasie kredyt konsolidacyjny, to nie ma możliwości, aby wybrzmiały korzyści z przeprowadzonej konsolidacji. Problem powróci za jakiś czas przy jeszcze większym całkowitym zadłużeniu.

Pożyczka konsolidacyjna czy kredyt konsolidacyjny?

Zarówno kredyt, jak i pożyczka konsolidacyjna (bankowa), może być rozwiązaniem przy konsolidowaniu zobowiązań. Wybór sprowadza się w zasadzie do tego, kto spłaci wybrane zobowiązania: bank czy my sami.

Wybierając kredyt konsolidacyjny, to bank przeprowadzający i udzielający kredyt, sam spłaca wierzycieli i nie przelewa w związku z tym środków z kredytu. Natomiast w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, bank przelewa na konto pożyczkobiorcy pieniądze, a on sam, mając na to określony czas, zamyka zobowiązania.

Różnica może również dotyczyć konsolidowanych zobowiązań: w przypadku pożyczki konsolidacyjnej jej zakres może być większy, a dodatkowo można spłacić pożyczki gotówkowe pozabankowe długoterminowe zaciągnięte w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja powinna być brana pod uwagę zwłaszcza, jeżeli:

  • chcemy „ogarnąć” swoje zobowiązania,
  • musimy ograniczyć ich liczbę, aby nie tylko uniknąć przekredytowania, ale i ryzyko wpadnięcie w spiralę zadłużenia,
  • niezbędne jest zwiększenie płynności finansowej,
  • chcesz wziąć dodatkową gotówkę lub kredyt w przyszłości, a nie masz wystarczającej zdolności kredytowej.

Jeżeli zatem spłacasz kilka kredytów:

  • gotówkowe,
  • ratalne,
  • samochodowe,
  • w karcie kredytowej i w koncie.

To zastanów się czy konsolidacja kredytów nie będzie opcją najbardziej korzystną.

Brak komentarzy:

Prześlij komentarz